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房貸族荷包不無小補！降息半碼 貸500萬每月利息省約300元
央行今(24)日如預期宣布降息半碼，但降息對房貸族來說將是一大利多。根據以往經驗，央行若降息半碼，以房貸500萬元試算，房貸族每個月約可省下292~333元利息，不無小補。
央行降息，銀行首先將調整存款利率，各銀行再依個別公式計算指數型房貸放款利率（各銀行參考其他銀行業者之定儲利率計算指標利率，以指標利率加上加碼利率後，即為指數型房貸放款利率），一般於央行調整
利率後約1個月內，各銀行就會公告指標利率，消費者可以多加留意。
降息對房貸族來說將是一大利多。預期6成將反應至指標利率上，也就是央行降息半碼，指標利率約調整7~8個基本點；以房貸500萬元試算，每目前哪家房貸轉貸最好個月約可省下292~333元利息，不無小補。
降息除了有助房貸族少繳利息，若選擇適合的房貸轉貸，也能減輕還款壓力。以永豐銀行為例，提供最長40年期房貸，平均房貸本息月付金額約為20年期房貸的60%，讓購屋族可以靈活運用資金，日後手頭寬裕時再逐
漸加碼還本金。部分銀行業者則提供代償、還本寬限期等方式，適合購屋族趁勢檢查房貸內容，讓購屋更輕鬆。
房貸鑑價 銀行改採較低價
行庫除緊縮房貸成數，近期房貸鑑目前哪家房貸轉貸最好價也有轉嚴的現象，銀行主管指出，過去一般是用實價登錄的第二高價來作為評估標準，現在可能會落入實價登錄的第三高價、第四高價來作為評估。
以羅斯福路三段的某實際案例來看，最高價為89.6萬元一坪，次高價為85.1萬元、第三價77.1萬元，最高價跟第三價每坪差距達12.5萬元。
銀行主管說，實價登錄上路後，就成為銀行目前哪家房貸轉貸最好鑑價的重要參考指標，加上銀行內部的鑑價標準，這樣對於房價的估算會更會準確，不過，今年以來房市明顯出現量縮情形，讓銀行上下相當重視這現象，所以現在鑑價會
更為保守穩健，以因應後續可能出現的動盪。
以目前的情形，銀行主管指出，除了目前哪家房貸轉貸最好鑑價保守，會更重視3P（借款人、房屋座落地、利率報價），也就是借款人的還款來源及使用用途，若是自住，是銀行較為歡迎的客群。
不過，也有銀行在鑑價上保守，但是以利率來決勝，部分民營銀行以及外商銀行鎖定優質區域、優質仲介集體送件，搭配優質還款人收入門檻，推出直逼公務人員築巢優利貸1.84％起跳的限定房貸額度，希望在房地
合一定案後，吸引客戶。
相對於公股行庫較高的利率水準，民營銀行、外商銀行積極搶市，像是中國信託銀行取得公務人員築巢優利貸1.84％以鎖定相關族群。另一方面，針對優質客戶，也推出1.9％以上的房貸專案，但有限定專案貸款額度。
也有民營銀行、外商銀行針對優質區域、目前哪家房貸轉貸最好優質仲介集體送件，搭配優質還款人收入門檻，推出最低的1.84％集體送件優惠專案，但也限專案貸款額度。
業者指出，由於集體送件本來就有利率優勢，加上針對房屋區域、貸款金額、還款人的收入、負債嚴格控管，才有如此低的利率，並非每件房貸利率都可以拿到最低利率。
華南銀行主管分析，現在利率除了政策性的青年安心成家購屋優惠貸款，房貸利率幾乎都是2.1％以上起跳；第一銀行現在內部的房貸利率水準也是2.1％起跳，彰化銀行則是在2％以上。
房貸龍頭銀行土地銀行指出，鑒於目前房市交易更傾向自住需求的購屋者，為防範房市產生泡沫化及政策變革所造成的影響，持續關注未來經濟情勢及利率變化，運用房貸評分機制篩選優質客層，也會針對政府管控
措施加強配合辦理，以持續維持房貸資產品質。
除銀行外哪裡貸款最低利率
央行今天公布 4月五大行庫新承做房貸新台幣358.09億元，月增 11.32億元；房貸利率為1.74%，持續下探並創2011年1月來新低，主因央行降息、加上青年安心成家貸款比重增加所致。
五大行庫為台銀、土銀、合庫銀、華銀與一銀，五家銀行房貸市占率約 4成，承做金額與利率變動情況被視為房市景氣風向球。
4月新增房貸 358.09億元，月增 11.32億元，年增48.61 億元。央行經研處副處長吳懿娟表示，由於本月有合宜住宅大量交屋，也有新成屋移轉、建築貸款轉成分戶貸款，導致4月新增房貸金額上升。
另外，4 月新承做房貸利率降為1.74%，月減0.076個百分點，創2011年1月以來近5年半新低。吳懿娟表示，新承做房貸利率創低，新承做房貸利率續創新低，除了 3月底央行再度降息半碼外，低利率的青年安心成家
貸款承做比重上升所致。
根據央行統計，4月新增青安貸款133.4億元，佔新增房貸比重高達 37.3%，顯見現在房市已轉為首購與自住市場。3月新增青安貸款 105億元，佔新增房貸的30.3%。
除了青安貸款比重上升外，央行連番降息，不少房貸戶透過轉貸以獲得更低的優惠利率，也是致使新承做房貸利率持續下探的原因。
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